10년 후 당신은 부자일까? 가난할까?
현재 우리나라의 경제력은 세계 15위라고 한다. 과거 우리나라는 다른 나라로부터 도움을 받는 처지에 놓여 있었지만 현재는 다른 나라를 도울 수 있을 정도로 크게 성장하였으며, 심지어는 우리나라를 경제 발전 모델로 삼는 나라도 생겨나고 있다. 이러한 눈부신 경제 성장은 국민소득을 높이는데 커다란 역할을 하였을 뿐만 아니라 국민들의 생활을 선진국형으로 바꾸어 놓는데도 많은 영향을 미쳤다.
언제부터인가 주변에 경제적으로 여유 있는 사람들이 많아진 것을 느낀다. 사람들의 씀씀이가 커지면서 백화점의 고급 매장을 찾는 손님들이 늘어나고, 수백만 원을 호가하는 명품들이 순식간에 팔려나가는 현상도 나타나고 있다.
그 많은 돈은 다 누구의 주머니에 있는 것일까? 세상을 살다보면 누구나 한 번쯤 ‘이 세상에는 부자들이 많은데 왜 나는 부자가 되지 못하는 것일까?’라는 생각을 하게 된다. 더욱이 경제적으로 여유 있게 사는 사람들을 보면 부자가 되고 싶은 욕구가 더욱 강해진다. 재테크가 과거, 현재 가릴 것 없이 사람들의 주된 관심사가 되고 있는 이유는 바로 부자가 되고 싶은 사람이 많기 때문이다.
많은 사람들은 조금이라도 더 돈을 모으기 위해 재테크에 많은 관심을 기울인다. 하지만 주변에서 펀드에 투자했다가 큰 손해를 봤다느니, 주식이 반 토막이 났다느니 하는 이야기를 들으면 선뜻 용기를 내지 못한다. 설사 큰 맘 먹고 주식에 투자했더라도 언제 주가가 떨어질지 몰라 노심초사한다. 부동산은 또 어떠한가? 부동산에 투자한 사람들도 투자 수익보다는 오히려 대출이자 때문에 허덕이고 있다. 우리는 왜 매번 똑같은 실패를 반복할까? 우리는 왜 그토록 많은 시간과 비용을 투자하면서도 재테크에 실패하는 것일까?
첫째, 투자는 그 나라의 경제 환경에 많은 영향을 받는다. 따라서 경제의 흐름을 읽지 못하면 재테크에 성공할 수 없다. 더욱이 ‘경제의 지침’이라 할 수 있는 경제학은 시장이 변동하는 원인을 제대로 설명하지 못하고 있을 뿐만 아니라 올바른 처방 또한 내놓지 못하고 있다. 인간은 그 속성상 이성적이고 합리적인 결정을 하기보다는 탐욕적이며 충동적인 결정을 하기 쉬운 존재이다. 이러한 인간의 본성이 지배하는 시장 또한 마찬가지다. 인간의 속성을 간과한 재테크는 결코 성공할 수 없다.
둘째, 우리는 재테크에 맹목적으로 집착하면서도 정작 재테크를 왜 하려고 하는지와 재테크가 지향하는 가치에 대해서는 무감각하다. 재테크를 오로지 ‘돈을 많이 벌기 위한 수단’이라고만 생각한다. 인간의 행복은 반드시 돈으로 결정되는 것이 아니다. 따라서 돈만 있으면 행복해질 것이라는 착각에 빠져 돈만을 쫓다 보니 하루빨리 돈을 벌고자 하는 조급한 마음이 생기게 되고, 이는 필연적으로 재테크에 실패하는 원인으로 작용한다. 필자는 저축은행의 법인 영업부에서 사회생활을 시작했다. 맡은 업무가 기업 금융이었기 때문에 금융 전문가들을 만날 기회가 많았다. 필자가 만난 사람들은 금융에 관한 한 타의 추종을 불허하는 국내 최고의 전문가들이다. 하지만 중요한 것은 이들 모두가 부자가 아니라는 사실이다.
금융에 대해 누구보다 잘 안다고 자부하는 사람들이 부자가 되지 못하는 이유는 무엇일까? 그 이유는 바로 금융 전문가들이 자신이 알고 있는 지식의 틀 내에서만 시장을 분석하거나 평가하는 경향이 강하고, 시장은 탐욕적이고 충동적인 인간의 본성에 의해 지배된다는 사실을 간과하고 있기 때문이다. 이 두 가지 사실은 시장의 변동성을 파악하고, 능동적으로 대처하는 데에 커다란 제약이 되고 있다. 금융 전문가들이 거시경제지표가 좋아졌다고 연일 강조하고 있음에도 불구하고 시장의 경제 사정이 과거에 비해 더 나아진 것이 없고, 실물경제 또한 살아나지 않는 이유는 바로 이 때문이다. 어떻게 하면 재테크에 성공할 수 있을까? 그렇다면 시장의 변동성을 어떻게 하면 제대로 파악하고, 재테크에 성공할 수 있을까?
유동성을 갖고 있는 사람에게는 시장의 변동성이 곧 ‘희망’이자 ‘기회’이다. 시장의 변동성은 결국 인간의 본성이 만들어 낸 결과물이라 할 수 있다. 시장의 변동성은 경제 공황의 주요 원인이 되고 있지만, 아이러니하게도 경제 공황이 한 차례씩 휩쓸고 지나갈 때마다 새로운 부자가 탄생하고 있다.
대부분의 투자자들은 경제가 활성화되어야 재테크가 성공할 확률이 높다고 주장하지만 불경기와 위기 속에서도 얼마든지 투자의 기회를 잡을 수 있다. 세계적 경제 위기 속에서도 투기 펀드의 속성이 강한, 소위 이머징마켓이 활성화되고 있는 것을 보더라도 ‘위기가 곧 기회’라는 말이 절실하게 다가온다. 이러한 현상은 위기 속에서도 투자할 곳이 많다는 것을 의미한다.
개인 투자가는 경제 흐름에 종속될 수밖에 없다. 따라서 이를 극복하기 위해서는 역발상의 투자를 하는 수밖에는 없다. 먼저 자신의 소비 습관부터 체크하고 난 후에 부동산, 펀드, 채권, 주식 시장이 어떻게 움직이고 있는지를 살펴보기 바란다. 그러면 평소 눈에 잘 보이지 않던 투자 기회가 보이게 될 것이다. 시장의 흐름을 읽는 일, 이것이 바로 재테크에 성공하는 지름길이다. 이와 더불어 투자는 여분의 돈을 활용하는 일이기도 하지만, 현재 소유하고 있는 돈을 잃지 않는 일이기도 하다는 사실도 잊지 말자. 착한 투자자로서 행복한 삶을 유지할 수 있는 방법은 반드시 있다 필자는 이렇듯 변동성이 많은 시장의 흐름 속에도 일정한 법칙이 존재한다는 사실을 발견하였다. 이제까지 출간된 시중의 많은 서적들이 시류에 따른 재테크에 관련된 것이었다면, 이 책은 급변하는 경제 상황 속에서 하나의 법칙처럼 존재하는 재테크 투자 법칙을 정리한 것이라 할 수 있다. 따라서 독자들은 이 책을 덮는 순간, 이른바 ‘착한 투자’를 통해서도 재테크에 성공할 수 있다는 사실을 깨닫게 될 것이다.

 

재테크 컨설턴트로 활동하고 있는 저자는 경기대학교 회계학과, 서강대학교 경제대학원, 성균관대학교 국제통상대학원을 거쳐 서울대학교 공과대학 최고산업전략과정(AIP 24기)을 이수하였다.

금융연수원, 국민은행, 외환은행 등 금융기관과 대기업에서 재테크 강의를 해왔고, KBS, MBC, CBS, PBS, BBS, K-TV 등 다수의 방송에 출연하였다. 부동산과 재테크와 관련된 탁월한 감각이 돋보이는 칼럼을 <이코노미스트>, <한경비즈니스> 등에 기고하였다.

지난 20년 동안 우리나라 경제의 성장과 IMF 시기를 몸소 경험하면서 한국 경제를 분석할 수 있는 안목을 기를 수 있었고, 재테크와 경제 흐름의 상관관계를 통해 재테크에 성공하는 ‘법칙’을 발견하여 이 책을 쓰게 되었다.

『쌈지돈 굴리는 데는 금융상품이 최고다』가 베스트셀러가 되면서 ‘쌈지 선생’이라는 애칭이 생겼다. 이 후 『우리가 꼭 알아야 할 금융상품 101가지』, 『디지털아빠의 경제읽기』, 『체게바라식 경영』등을 집필했다.

 

프롤로그

1부. 재테크 인간 본성의 법칙

: 재테크는 인간의 본성에서 시작된다는 확신을 가져라

01. 시장은 언제나 ‘위기’가 반복된다

02. ‘경제학’으로는 ‘경제 위기’의 해법을 제시하지 못한다

03. 우리의 소비 습관이 ‘성공’과 ‘실패’를 결정한다

04. 경제 지식이 많다고, 재테크에 성공하는 것은 아니다

2부. 소비 습관 순환의 법칙

: 당신의 소비 습관이 당신을 또 가난하게 한다

01. 지금 당장 당신의 소비 패턴을 바꿔라

02. 자동으로 부자 되는 생활 시스템을 만들어라

03. 덧셈의 재테크에서 벗어나라

3부. 자기주도형 투자의 법칙

: 자기주도형 투자자, 재테크에 강한 DNA를 만들어라

01. 정부 정책에 흔들리지 않는 투자를 시작하라

02. 세상은 ‘내 주머니’를 호시탐탐 노린다

03. 경제 흐름에 따라 상품의 가치는 달라진다

04. 철저한 자기주도형 투자자가 되어라

05. ‘집단 동조화의 늪’에 빠지지 마라

4부. 투자 철학 전환의 법칙

: 재테크의 철학을 바꿔라. 그것만으로도 부자가 될 수 있다

01. 자식에게 나의 노후 설계를 맡기지 마라

02. 인내하고, 인내하고, 또 인내하라

03. 사람에게 투자하는 것이 가장 남는 장사다

04. 투자 철학이 있어야 나만의 투자 패턴을 만들 수 있다

05. 부부의 행복이 최고의 재테크다

06. 행복을 경영하는 것이 최고의 재테크 기술이다

5부. 금융 재테크 성공법칙

: 금융 재테크, ‘은행’을 떠난다는 인식을 가져라

01. 돈을 벌려면 차라리 ‘은행’을 떠나라

<쌈지 선생의 인사이트 1> 미래의 은행은 유니버셜 뱅크?

02. 정기예금, 무조건 금리 고점에 투자하라

03. 경제가 성장하면 금리는 상승한다

<쌈지 선생의 인사이트 2> 니들이 시장금리를 알아?

04. 최고의 투자 상품은 언제나 ‘채권’이다

05. 금융상품에서 발생한 이자로 주식에 투자하라

06. 쌈짓돈 투자는 종금사가 최고다

07. 증권사는 최고의 금융상품 창고다

<쌈지 선생의 인사이트 3> 후순위채권, 제대로 알고 투자하자!

08. 시장에는 이름값 못하는 금융상품이 많다

09. 주택연금은 절대로 노후를 보장하지 않는다

10. 가난한 자를 더 가난하게 만드는 ‘대출금리 양극화 현상’

11. 적금 투자는 복리로 계산되는 ‘자유적립예금’에 집중하라

12. 신협예금을 우습게 알면 큰 코 다친다

<쌈지 선생의 인사이트 4> 그림으로 보는 ; 단기 금융상품의 모든 것

13. 단기 금융상품, 발행어음이 가장 경쟁력이 있다

<쌈지 선생의 인사이트 5> 돈되는 상품 ; 자유금리 기업어음, 표지어음, 진성어음

6부. 주식 투자 성공법칙

: 주식 투자의 성공 비결은 ‘가격’을 봐야한다는 생각으로 무장하라

01. 주식 투자는 ‘가치’가 아니라 ‘가격’을 따져 보아야 한다

<쌈지 선생의 인사이트 6> 환율이 주가를 결정한다

02. 좋은 주식을 고르는 아주 특별한 코드 - 도덕적인 기업에 투자하라

03. 여자의 마음을 사로잡는 회사에 투자하라

04. ‘위험’과 ‘수익’은 절대로 비례하지 않는다

<쌈지 선생의 인사이트 7> 그림으로 보는 ; 금융상품의 수익률과 안전성

05. 적립식 펀드는 저축상품이 아니다

<쌈지 선생의 인사이트 8> 랩어카운트의 진실 혹은 거짓

06. 워렌 버핏의 투자 방식을 따라라 - 인덱스펀드에 투자해야 하는 이유

<쌈지 선생의 인사이트 9> 주식 투자의 신화를 깨는 10가지 이야기

7부. 부동산 투자 성공법칙

: 부동산 성공 법칙의 패러다임을 읽어야 미래가 보인다

01. 부동산 붕괴를 함부로 이야기하지 마라

02. 정말 T자형 신화는 끝났을까?

<쌈지 선생의 인사이트 10> 지금, 청약통장에 가입하려 하십니까?

03. 뉴타운 광란의 시간은 끝났다

04. 부동산 불황은 수도권 개념을 좁게 만든다

05. 집으로 돈을 버는 시대는 끝났다

06. 부동산 투자의 새로운 패러다임을 읽어라

07. 중․대형 아파트는 더 이상 안정한 투자처가 아니다

<쌈지 선생의 인사이트 11> 공매로 부동산 싸게 사는 법

08. 핵심 권역은 강해지고, 또 강해질 것이다

09. 부동산, 빚을 내서 투자하는 시대는 지났다

10. 베드타운도 잘 고르면 돈이 된다

11. 1기 신도시 시대는 끝났다 - 중동, 분당, 일산, 평내, 산본

<책속의 책> 행복한 노후설계를 위한 8가지 전략

01. 이제는 나만의 인생을 살아야 할 때다

02. 당신의 노후 준비, 처음부터 다시 시작하라

<쌈지 선생의 인사이트 12> 노후 재테크도 여성 상위 시대!

03. 건강은 돈으로 살 수 없는 최고의 재테크다

04. 아내의 재테크 습관에 귀 기울여라

05. 죽을 때까지 독하게 일해라

06. 노후 준비를 최대한 일찍 시작하는 것이 노후 설계의 기본이다

07. 지금까지의 노후 준비 대책을 뒤집어라

08. 최소한 ‘집’과 ‘1억 원’만 있어도 노후 준비는 충분하다

에필로그